برای خرید یک خانه در کانادا، همیشه باید بیشتر از قیمت خرید و اجاره کامیون هزینه کنید. خریدارانی که برای اولین بار قصد خرید یک خانه دارند، اغلب وقتی با کل مبلغی که باید در روز قولنامه پرداخت کنند مواجه میشوند، شوکه میشوند. اگر از قبل بدانید که باید چه انتظاری داشته باشید، میتوانید از لحاظ مالی خودتان را آماده کنید. وقتی با مسائلی بیش از پیش پرداخت و اقساط منظم مورگیج در کانادا آشنایی پیدا کنید، آنگاه هیچ چیزی در روز قولنامه تعجب آور نخواهد بود. به علاوه با در نظر داشتن این موضوع، میتوانید با کارگزار یا وام دهنده خود مذاکره کنید تا برخی از این هزینه ها را نادیده بگیرد.
شاید برخی از خریداران فکر کنند که اگر مرحله کارشناسی و بازرسی خانه را انجام ندهند، درهزینه های خود صرفه جویی کرده اند، اما باید بدانید که این هزینه در مقایسه با هزینه ای که ممکن است بعداً به دلیل عدم انجام این مرحله مجبور شوید بپردازید، بسیار کم است. هزینه بازرسی خانه در کانادا معمولاً به اندازه ی خانه بستگی دارد. و برخی از وام دهندگان حتی قبل از صدور مورگیج به شما، شرط بازرسی حرفه ای را الزامی میدانند.
اگر قصد دارید الان یک خانه در کانادا را قولنامه کنید، باید سریعاً مرحله کارشناسی و بازرسی را انجام دهید، و این ترتیب فرصت دارید که مشکلات مهم احتمالی مربوط به ملک را زودتر کشف کنید.
یک کارشناس حرفه ای در کانادا دارای مجوز، تمام جزئیات مربوط به یک خانه را میداند و میتواند مواردی مانند سقف سازی یا پی ریزی ساختمان را به دقت بررسی کند. از آنجا که اینگونه عیب ها در خانه میتوانند بسیار پرهزینه باشند و احتمالا شما هم بخواهید آنها را با فروشنده در میان بگذارید، باید بازرسی خانه را به یک متخصص واگذار کنید که میتواند از ایمنی ساختاری و کارکرد درست همه سیستم ها اطمینان حاصل کند.
هنگامی که پیشنهاد خرید خانه در کانادا را مطرح میکنید، از شما انتظار میرود که مبلغی به عنوان بیعانه نیز تهیه کنید. این به فروشنده اطمینان میدهد که در روز قولنامه، واقعاً به قصد خرید خواهید رفت و اگر این کار را نکنید، فروشنده نیز بیعانه را نگه می دارد. اگر وارد معامله ی خانه شوید، این بیعانه به طور کامل برای خرید خانه تخصیص داده میشود. مبلغ مشخصی برای بیعانه وجود ندارد، اما به طور کلی، هر چه مبلغ بیعانه بالاتر باشد یعنی شما یک خریدار جدی هستید و این مبلغ در نهایت میتواند هزینه بهره را برای شما حذف کند. ماشین حساب دستی مورگیج ما حتی میتواند به شما نشان دهد که چگونه مقادیر مختلف بیعانه میتوانند کل بهره پرداختی شما را به شدت تغییر دهند.
و به یاد داشته باشید - بیعانه با پیش پرداخت فرق میکند!
وام دهنده، فقط زمانی به شما مقدار زیادی پول میدهد که بخواهید مورگیج دریافت کنید. مبلغی که به شما وام میدهند، یا درصدی از ارزش ارزیابی شده ی خانه شما در بازار کانادا خواهد بود، و یا درصدی از قیمت خرید خانه - غالباً، هر کدام که کمتر باشد.
در هر صورت، هزینه خدمات ارزیابی، که بین 300 تا 500 دلار است، را اغلب باید از جیب خودتان بدهید. برخی از وام دهندگان، بسته به سوابق اعتباری شما، هزینهی تأمین مالی را به عهده میگیرند، هر چند اکثر آنها از این هزینه چشم پوشی میکنند. هزینه ها از یک وام دهنده به وام دهنده ی دیگر، متفاوت است.
بیشتر وام دهندگان، از شما ارزیابی زمین را میخواهند که درآن، مرزهای زمین مشخص شده باشد تا بعداً هیچگونه سردرگمی بین املاک همسایه ها بوجود نیاید. اگرچه ممکن است آخرین ارزیابی انجام شده در مورد این ملک را هم بپذیرند - بسته به اینکه آخرین بار، چه زمانی ارزیابی انجام شده است - اما شاید لازم باشد که این کار مجدداً انجام گردد.
وکلای املاک، کلیه ی اسناد قانونی در هنگام دریافت مورگیج را مدیریت میکنند. پس از اینکه خانه را خریداری کردید، آنها قراردادهای موگیج را برای شما آماده و ملک را ارزیابی میکنند تا از عدم وجود مورگیج و یا بدهی های قبلی اطمینان حاصل گردد. با اینکه وکیل وام دهنده ی شما میتواند برخی از کارها را انجام دهد، اما تعداد کارهای اداری، بسیار زیاد است و شما باید مطمئن شوید که همه چیز توسط وکیل خودتان هم تأیید شود، و مسئولیت هزینه ی این قسمت به عهده شماست. هزینه های وکیل میتواند بسیار سنگین باشد و در صورت امکان، HST را نیز شامل میشود.
هرکسی که ملکی خریداری میکند، باید مالیات انتقال زمین (LTT) پرداخت کند. LTT یکی از مالیاتی است که شما هنگام خرید "زمین" یا به عبارت ساده، فقط هنگام خرید یک خانه یا یک کاندو، باید به استان بپردازید.
مالیات انتقال زمین باید پس از بسته شدن معامله، و حداکثر تا 30 روز پس از بسته شدن پرداخت شود.
هر استانی در کانادا، مالیات انتقال زمین مخصوص به خودش را دارد، به جز آلبرتا و ساسکاچوان. با این حال، خریداران خانه در این استان ها هنوز هزینه کمی برای انتقال پرداخت میکنند. علاوه بر این، برخی از شهرداری ها، مانند تورنتو، یک مالیات اضافی به نام مالیات انتقال زمین شهری دارند.
بیشتر استانها برای محاسبه بدهی مالیاتی شما، از یک سیستم چند لایه استفاده میکنند. به عنوان مثال، در انتاریو، اگر خانه ای در کانادا را به مبلغ 250،000 دلار خریداری کنید، باید 0،5 درصد برای 55،000 دلار اول و یک درصد برای 195،000 دلار باقیمانده پرداخت شود. بنابراین برای یک خانه ی 250،000 دلاری، در نهایت باید 275 + 1950 دلار، و در کل 2.225 دلار برای مالیات انتقال زمین بپردازید.
مالیات بر فروش هماهنگ (HST)، مالیات فروش استانی 15 درصدی است که فقط در نیوبرانزویک، نیوفاند لند و لابرادور ، نوا اسکوشیا ، جزیره پرنس ادوارد و انتاریو اعمال میشود که البته در انتاریو، 13 درصد است. مالیات HST، بر روی قیمت خرید تمام خانه های جدید اعمال میشود، اما بر روی قیمت خانه های فروش مجدد اعمال نمیگردد. همچنین این مالیات بر روی تمام خدمات، از جمله حق الزحمه وکالت، کمیسیون مشاور املاک، بازرسی منزل و هزینه های جابجایی شما نیز اعمال میشود.
اگر خانه شما، یک خانه نوساز باشد (یعنی شما اولین مالک آن باشید)، وارانتی از سرمایه گذاری شما محافظت میکند. در انتاریو، بریتیش کلمبیا و کبک، وارانتی برای خانه جدید الزامی است. این هزینه را یک بار پرداخت میکنید و بسته به پوشش و قیمت خانه، چند صد دلار هزینه دارد.
اگر متقاضی دریافت مورگیج با نسبت بالا هستید (یعنی پیش پرداخت شما کمتر از 20 درصد است)، وام دهنده، شما را ملزم به خرید بیمه عدم توانایی در پرداخت مورگیج خواهد کرد. در صورتی که دیگر نتوانید اقساط وام خود را پرداخت کنید، این نوع بیمه، از وام دهنده محافظت میکند. اکثر وام دهندگان نیز از شما میخواهند تا با بیمه آتش سوزی و پوشش گسترده، از خانه خودتان محافظت کنید. اغلب اوقات، این نوع بیمه میتواند در اقساط ماهانه مورگیج محاسبه شود.
در حالی که بیمه عدم توانایی در پرداخت مورگیج، از وام دهنده حمایت میکند، بیمه عمر مورگیج را میتوانید برای حمایت از خودتان در نظر بگیرید. در صورتی که، به دلایلی، قادر به پرداخت اقساط مورگیج خود نباشید، این نوع بیمه از شما و خانواده شما محافظت میکند. به این تزتیب، باری بر دوش خانواده و عزیزانتان قرار نمیگیرد.
شاید یک طرح بیمه عمر هم برای برخی از خریداران مناسبتر باشد، چون آرامش خاطر بیشتری فراهم میکند و محدودیتهای آن در قبال نحوه استفاده شما از بیمه نامه ی پرداخت، کمتر میباشد.
هر چند بیمه حق مالکیت در همه استان های کانادا لازم نیست، اما این بیمه شما را در مقابل اتفاقاتی مانند نقص، خطا یا حذف حق مالکیت، محافظت میکند. از جمله خطاهایی که ممکن است در ثبت عمومی و بررسی های موجود بوجود آید. همچنین بیمه حق مالکیت خانه در کانادا، از شما در مقابل وراث ناشناسی که ممکن است سعی در مطالبه اموال شما و یا مورگیج های غیر قانونی کنند، محافظت میکند. هزینه ی بیمه حق مالکیت، تقریباً 300 دلار است، اگرچه بستگی به نوع ملک (فروش مجدد، جدید، کاندو) و قیمت خرید آن دارد. اما این هزینه، واقعا کم است و در مقابل آرامش خاطری که برای شما به همراه دارد، ارزشمند است. برای اطلاعات بیشتر از وکیل خود بپرسید.
بیمه خانه (که به عنوان بیمه ملک نیز شناخته میشود) هرگونه خسارت مربوط به داخل و خارج خانه را پوشش میدهد. اگر یک خریدار بار اولی هستید، احتمالاً قبلاً هرگز بیمه خانه خریداری نکرده اید. اما اگر ملک فعلی شما بیمه دارد و بخواهید آن را انتقال دهید، ابتدا باید بیمه نامه قدیمی خود را لغو کنید. به عبارت دیگر، هزینه ی بیمه نامه ها ممکن است با هم فرق داشته باشد، چون هر ملکی دارای مساحت متفاوت، سن متفاوت، ساختارهای اضافی و موارد دیگر است. با اینکه میتوانید همکاری خود را با بیمه گذار فعلی خودتان ادامه دهید، اما بهتر است به دنبال نرخهای جدید و بهتر بگردید. حتی فکرش را هم نمیکنید که با استفاده از یک بیمه گذار متفاوت، چقدر میتوانید در حق بیمه خودتان صرفه جویی کنید.
در صورتی که هزینه های خدمات یا مالیات، در تاریخی به غیر از تاریخ قولنامه پرداخت شده باشند، باید از مالک قبلی بخواهید که این هزینه ها بازپرداخت کند. این هزینه ها شامل قبوض برق، آب و مالیات های ملک میباشد.
هزینه های جابجایی به اولویتهای شخصی شما بستگی دارد. اگرچه این هزینه ها میتواند استرس زا باشد، اما اگر خودتان آن را انجام دهید میتوانید در هزینه ها صرفه جویی زیادی کنید. اما فراموش نکنید که در صورت لزوم، باید هزینه یک کامیون اجاره ای را نیز در نظر بگیرید. از طرف دیگر، میتوانید از یک شرکت باربری بخواهید که این کار را برای شما انجام دهد. باز هم، بسته به اینکه آیا میخواهید اثاثیه را برای شما بسته بندی کنند، یا به فقط آنها را جابجا کنند، هزینه ها متفاوت خواهد بود.
شاید لازم باشد هزینه های زیر را هم لحاظ کنید، بنابراین آنها را با دقت در نظر بگیرید زیرا ممکن است بر بودجه شما تأثیر داشته باشند:
لوازم خانگی
نوسازی یا تعمیر
هزینه های خدمات
هزینه های کاندو
هزینه های باغبانی
تجهیزات برف روبی
برای خریداران بار اولی خانه در کانادا که از لحاظ مالی در مضیقه هستند، دولت، برنامه ها و اعتبارات مالیاتی در نظر گرفته است که به جبران برخی از هزینه های خانه جدید کمک میکنند. این برنامه عبارتند از:
شما به عنوان یک خریدار بار اولی خانه در کانادا، واجد شرایط دریافت برنامه خریدار خانه هستید، که به شما این امکان را میدهد حداکثر 25،000 دلار از برنامه پس انداز بازنشستگی (RRSP) خودتان برداشت کنید تا بتوانید هزینه پیش پرداخت خود را فراهم نمایید. هر مبلغی را که برداشت کنید، باید ظرف مدت 15 سال به طور کامل آن را برگردانید، و در پایان هر سال هم مبلغ مشخصی به آن اضافه میشود. اگر نتوانید آن را به موقع بازپرداخت کنید، مبلغ باقیمانده به درآمد شخصی در آن سال شما اضافه میشود و باید آن روی مالیات بر درآمدتان مطالبه کنید.
اعتبار مالیاتی برای خریدار بار اولی (HBTC)، یک اعتبار مالیاتی غیر قابل استرداد برای خریداران واجد شرایط است. برای محاسبه ی HBTC، پایینترین نرخ مالیات بر درآمد شخصی در سال ضربدر 5000 دلار میشود. به عنوان مثال، در سال 2017، کمترین نرخ 15 درصد بود، بنابراین HBTC در سال 2017 برابر 750 دلار ($750=0.15*5000$) بود. اگر شما و همسرتان برای اولین بار است که خانه خریداری میکنید، احتمالاً واجد شرایط HBTC خواهید شد. این یعنی شما یا همسرتان یک خانه واجد شرایط را خریداری کرده اید، و نباید حداقل چهار سال قبل از تاریخ خرید، مالک خانه ای بوده باشید.
آن دسته از افرادی که برای اولین بار قصد خرید خانه را دارند، بسته به استان، میتوانند از تخفیف مالیات انتقال زمین برخوردار شوند. به عنوان مثال در انتاریو، خریداران بار اولی میتوانند حداکثر 4000 دلار تخفیف بگیرند (یا 2000 دلار برای کسانی که قبل از اول ژانویه 2017، برای انتقال زمین ثبت نام کردند). شهرستان هایی که مالیات انتقال زمین دارند هم ممکن است تخفیف ویژه ای برای خریداران بار اولی در نظر بگیرند.
برای دریافت روزانه جدیدترین اخبار و مقالات ملک لطفا ایمیل خود را وارد کنید 
