برنامه ی جدید دولت فدرال که هدف از آن، بهبود قیمت برای خریداران بار اولی خانه در کانادا میباشد، در تاریخ 2 سپتامبر آغاز خواهد شد.
اتاوا در مدت این سه سال، مبلغ 1.25 میلیارد دلار را به برنامه انگیزه خریدار بار اولی خانه در کانادا (FTHBI) اختصاص داده است. هدف از طراحی این برنامه، این بوده است که بدون افزایش مبلغ پیش قسط، مبلغ اقساط ماهانه ی مورگیج برای صاحب خانه های جدید کاهش پیدا کند.
شاید به نظر برسد که این خبر، خبر خوبی برای صاحبان خانه های آینده است، اما از زمانی که این برنامه در ماه مارس اعلام شد، تحت نظارت جدی قرار گرفته است، و برخی معتقدند که این برنامه نمیتواند به کسانی که به دنبال زندگی در گران قیمت ترین بازارهای کشور هستند، کمکی کند.
بنابراین قبل از اینکه بخواهید برای این برنامه اقدام کنید، نکته هایی که باید در مورد آن بدانید را در اینجا آورده ایم.
این برنامه، یک برنامه مالکیت مشترک است
برنامه ی FTHBI که توسط سازمان مسکن فدرال کشور کانادا اداره میشود، یک برنامه مورگیج با مالکیت مشترک است، یعنی دولت، در سود و زیان ارزش خانه ی شما که به دلیل نوسانات در طول زمان اتفاق میافتد، سهیم است. به موجب این برنامه، سازمان مسکن و مورگیج کانادا (CMHC)، آفر 10 درصدی برای پیش پرداخت خانه جدید، و پنج درصدی برای خانه های فروش مجدد، بدون بهره ارائه میدهد.
همه خریداران بار اولی خانه در کانادا، واجد شرایط این برنامه نیستند.
خریداران بار اولی خانه در کانادا که ترکیب درآمد خانوار آنها، 120000 دلار است و حداقل پنج درصد از درآمد خود را بابت پیش قسط پرداخت میکنند، میتوانند برای این برنامه اقدام کنند. اما، قیمت مورگیج به علاوه مبلغ این برنامه نمیتواند بیش از چهار برابر درآمد خانوار شما باشد.
راب مک لیستر، بنیانگذار وبسایت RateSpy.com که مخصوص مقایسه نرخ مورگیج است، در یک ایمیل به BNN Bloomberg گفت: "به خاطر محدودیت قیمت، کاربرد این برنامه در بازارهای پر تقاضا مانند تورنتو و ونکوور، به مراتب کمتر است."
به گفته ی مک لیستر: "از لحاظ تئوری، حداکثر قیمت خرید خانه در کانادا مطابق با این طرح، 565،000 دلار خواهد بود. اکثر خریداران بار اولی طبق این برنامه، صلاحیت به مراتب کمتری خواهند داشت."
سازمان CMHC خاطر نشان میکند که این برنامه برای کمک به خریداران بار اولی است که میخواهند خانه ای را به قصد زندگی در آن خریداری کنند و به همین دلیل نمیتوان از آن در راستای سرمایه گذاری در املاک استفاده کرد.
این برنامه در هر بازاری امکان پذیر نیست
با اینکه بسیاری از خریداران جدید در سراسر کشور میتوانند از این برنامه بهره مند شوند، اما شاید از نظر برخی خریداران در برخی از بازارها، پیدا کردن خانه ای که قیمت آن مطابق با این برنامه باشد، چالش برانگیز است.
در گزارشی که روز سه شنبه منتشر شد، سایت املاک پس از آنالیز میانگین قیمت مسکن از جولای 2019 در 25 بازار در سراسر کشور، به این نتیجه رسید که خریدارانی که درآمد آنها، واجد شرایط این برنامه است و میتوانند پنج درصد پیش پرداخت لازم را پردازند، در 19 شهر میتوانند برای این برنامه اقدام کنند.
در این گزارش آمده است: "این شهرها شامل کانادای شرقی، کبک، دهلیزها، و همچنین مراکز شهری کوچکتر در انتاریو است."
" شش بازاری که در آنها، خریدار متوسط، واجد شرایط FTHBI نیست، عبارتند از: خانه هایی که در تورنتو و چندین بازار در مجاورت آن در Greater Golden Horseshoe برای فروش گذاشته شده اند، مانند همیلتون-بورلینگتون و کیچنر-واترلو و همچنین در گریتر ونکوور (Greater Vancouver)، ویکتوریا و دره فریزر. "
وبسایت Zoocasa نیز اذعان داشت كه توانایی یك خریدار خانه برای استفاده از این برنامه، ممكن است در هر شهر براساس میزان درآمد، اندازه مبلغ پیش قسط و قیمت خانه ای كه میخواهد بخرد، متفاوت باشد.
شما باید آن را بازپرداخت کنید
وام گیرندگان باید مبلغ این وام را پس از 25 سال یا به محض فروش خانه در کانادا - هر کدام زودتر اتفاق افتاد – به CMHC پرداخت کنند. همچنین میتوانید وام را زودتر از موعد و بدون جریمه بازپرداخت کنید. مبلغ بدهی وام گیرندگان بستگی به این دارد که با گذشت زمان، ارزش خانه آنها چقدر تغییر میکند، یعنی ممکن است مبلغ بدهی افزایش یا کاهش یابد.
به گزارش Zoocasa: "اگر ارزش ارزیابی شده ی خانه، افزایش یابد، بازپرداخت وام هم به همان درصد، افزایش پیدا میکند. در صورتی که خانه، ارزش خود را در زمان فروش، از دست داده باشد و یا مورگیج، منقضی شده باشد، نیز همین اتفاق میافتد. "
طبق گفته مک لیستر، اگرچه مؤلفه تقسیم ضرر در این برنامه، ممکن است جذاب به نظر برسد، اما "این یک توهم است".
وی گفت: "برای خریدارانی که دارایی اندکی دارند، اگر بخواهند خانه خود را پس از یک اصلاح قیمتی بزرگ بفروشند و تمام هزینه ها از قبیل هزینه های مشاور املاک در کانادا و هزینه های قولنامه را پوشش دهند، و اقساط مورگیج را پرداخت کنند، برای آنها دشوار است. بنابراین احتمال اینکه دولت در زمان افت قیمت، بخشی از ضررهای شما را جبران کند، کمتر خواهد بود. "
این برنامه میتواند در پس انداز پول به شما بیشتر کمک کند
دولت تخمین میزند که اگر ارزش خانه ای 500000 دلار باشد، این برنامه میتواند ماهانه تا میزان 286 دلار یا سالانه بیش از 3،430 دلار در پرداخت اقساط مورگیج، برای خریداران، به صرفه تر عمل کند.
مک لیستر گفت: "افرادی که قبل از پایان مدت 5 ساله ی مورگیج، خانه ی خود را میفروشند یا جابجا میشوند، پول خود را با FTHBI پس انداز میکنند. دلیل آن، این است که پس انداز حاصل از بهره و حق بیمه عدم توانایی در پرداخت، احتمالاً بیشتر از ترک دارایی است."
مک لیستر اضافه میکند: خریداران بار اولی که به دنبال خرید خانه در کانادا هستند که با حداکثر توان مالی آنها مطابقت داشته باشد، ممکن است بخواهند در استفاده از این برنامه تجدید نظر کنند.
"بسیاری از افرادی که از FTHBI استفاده میکنند، میتوانند با عدم استفاده از FTHBI، شرایط خرید خانه در کانادا را برای خودشان تقریباً 10٪ - بعضی اوقات بیشتر - مهیا کنند. "
میزان سود در این برنامه مشخص نیست.
براساس اهداف دولت، انتظار میرود که این برنامه بتواند در طی سه سال آینده، به 100،000 خانواده کمک کند تا اولین خانه خود را خریداری کنند.
اما درک مورد انتظار، مشخص نیست.
فیل ساپر، مدیر عامل Royal LePage در مصاحبه تلویزیونی اخیر خود با BNN Bloomberg گفت: "حواشی زیادی وجود دارد، اما نمیدانیم که چقدر سود واقعی در این برنامه وجود دارد تا وقتی که کار انجام شود. صنعت در حال نظاره است."
برای دریافت روزانه جدیدترین اخبار و مقالات ملک لطفا ایمیل خود را وارد کنید 
