خرید خانه در کانادا برای بسیاری یک رویای بزرگ است که با برنامه ریزی بلند مدت می‌توانند به آن دست یابند. مهم‌ترین اقدامی که برای تحقق این رویا باید انجام شود، ذخیره پیش پرداخت خانه است و هر چه مبلغ پیش پرداخت شما بیشتر باشد، علاوه بر اینکه گزینه‌های بهتری برای خرید خانه به شما خواهد داد، در دراز مدت نیز باعث کاهش هزینه‌های زندگی خواهد شد. در این مطلب کوتاه قصد داریم 7 راه عملی و مهم برای ذخیره پیش پرداخت را با شما در میان بگذاریم.
پیش پرداخت خانه، مبلغی است که هنگام خرید خانه باید به صورت نقدی در اختیار داشته باشید تا بتوانید با اتکای به آن، از وام مسکن استفاده کرده و صاحب خانه شوید. این مبلغ باید حداقل 20% از قیمت خانه مد نظر شما باشد و بنابراین، پس انداز پول برای رسیدن به عدد مورد نظر اهمیت بالایی دارد. شما باید اندک اندک پول‌های خود را ذخیره کنید و با سرمایه گذاری در جایی صحیح، پس انداز خود را افزایش دهید. در ادامه، ما 7 گام مهم در جهت ذخیره هوشمندانه پیش پرداخت خانه در کمترین زمان ممکن را با شما به اشتراک خواهیم گذاشت:
پیش از هر چیز باید برای خود هدف روشنی را تعیین کنید. این هدف باید با توجه به درآمد ماهانه شما (که تعیین کننده میزان دریافت وام مسکن است) و قیمت خانه‌ای که قصد دارید بخرید (بسته به نوع خانه و موقعیت مکانی آن) تعیین شود. در اینجا مثالی ذکر خواهیم کرد که به شما در تعیین هدف کمک می‌کند:
فرض کنید درآمد ماهانه شما 5 هزار دلار کانادا است. بنابراین شما می‌توانید حداکثر 28% از درآمد خود را به اقساط وام مسکن اختصاص دهید که 1400 دلار خواهد بود. بنابراین شما با این درآمد، می‌توانید وامی دریافت کنید که قسط ماهانه آن 1400 دلار (و شامل اصل وام و بهره وام، مالیات املاک و مستغلات، بیمه وام مسکن (PMI) ، بیمه صاحبان خانه و حقوق صاحبان خانه (HOA) و...) است. حال با در نظر گرفتن نرخ بهره 4.5% برای پرهزینه‌ترین وام مسکن، شما می‌توانید وامی در حدود 177.500 دلار از موسسات مربوطه دریافت کنید. با در نظر گرفتن این اصل که حداقل پیش پرداخت مورد نیاز برای خرید خانه در کانادا 20% است، بنابراین این وام 177.500 دلاری 80% هزینه خانه شما را تامین خواهد کرد. با یک محاسبه ساده به این نتیجه می‌رسیم که شما با این درآمد و این وام، خانه‌ای 220.000 دلاری خواهید خرید و پیش پرداخت مورد نیاز شما برای خرید این خانه حداقل حدود 45 هزار دلار است.
$44,375 = (وام)177500 - $221,875 = 0.80 / $177,500 = نحوه محاسبه
البته در مثال بالا باید برخی مسائل دیگر را در نظر داشته باشید. مثلاً اینکه هر چه پیش پرداخت بیشتری پس انداز کنید، خانه گران‌تری خواهید خرید و هزینه‌های وام شما نیز کمتر خواهد شد. یا اینکه قانون 20% پیش پرداخت قانونی اجباری نیست؛ اما اگر زیر این مبلغ را بپردازید، در گرفتن وام به مشکل بر خواهید خورد و شاید آن وقت لازم باشد وام‌هایی با سود بیشتر بگیرید و هزینه بیشتری را متحمل شوید. اما در هر صورت به این روش می‌توانید مقدار پیش پرداخت مورد نیاز خود را تعیین نمایید.
گام دوم پس از تعیین مبلغی که می‌خواهید پس انداز کنید، تعیین بازه زمانی برای پس انداز است. به عنوان مثال اگر بخواهید 45 هزار دلار گفته شده را ظرف 5 سال پس انداز کنید، در این صورت باید سالانه 9 هزار دلار پس انداز داشته باشید.
بسیاری از افراد برای افزایش میزان پس انداز خود، میزان پس انداز خود را سرمایه گذاری می‌کنند و آن را در بازارهایی مانند بازار بورس، بازار مستغلات و دیگر بازارها به گردش در می‌آورند. این روش ممکن است به شما در کسب درآمد بیشتر کمک کند و حتی به افزایش پس انداز شما بیانجامد؛ اما اگر در زمینه سرمایه گذاری تخصص کافی نداشته باشید، خطر از دست رفتن سرمایه نیز شما را تهدید خواهد کرد. بنابراین زمانی که مبلغ مورد نیاز و بازه زمانی برای پس انداز را تعیین نمودید، سعی کنید پول خود را در روش‌هایی امن مانند سپرده‌های بلند مدت بانکی سپرده گذاری نمایید.
برای تحقق رویای خرید خانه در کانادا شما باید بتوانید سالانه چند هزار دلار پس انداز کنید و این به آن معنا است که یا باید در فکر درآمد دوم باشید و یا به فکر صرفه جویی در هزینه‌ها (و یا هردو)! بنابراین باید در فکر ایجاد پلنی باشید که میزان صرفه جویی و پس انداز ماهانه، روزانه و حتی هفتگی شما را نیز برنامه ریزی کند و با تغییر سبک زندگی، به فکر ذخیره پول بیشتر باشید. مطمئن باشید که کمی مشقت، ارزش خانه دار شدن را خواهد داشت!
پس انداز پول کاری دشوار است؛ مگر برای کسانی که ذاتاً پس اندازگر باشند. اغلب افراد متاسفانه توانایی انجام این کار را ندارند و بنابراین بهتر است که در یک طرح پس انداز خودکار مشارکت کنند. چنین طرح‌هایی به شما کمک می‌کنند که ماهانه مبلغ مشخصی از حقوق خود را به طور کل نادیده بگیرید و آن مبلغ به صورت اتوماتیک به صندوقی با نام شما افزوده شود. در این صورت شما به طور کل دسترسی به آن مبلغ نخواهید داشت و پول به صورت اتوماتیک برای شما پس انداز می‌گردد.
ممکن است که در طی سالیانی که در حال پس انداز هستید، مبالغی از راه‌های غیر قابل پیش بینی به شما برسد. مبالغ بادآورده‌ای مانند پاداش شغلی، قرعه کشی، بخشودگی مالیاتی و... چیزهایی هستند که شما برای آن برنامه ریزی نداشته‌اید؛ پس بهتر است آن را نادیده گرفته و به پس انداز خود بیافزایید. با این روش، مسیر ذخیره پیش پرداخت شما کوتاه‌تر خواهد شد.
اندازه پیش پرداخت شما هر مقدار هم که باشد، باز هم وجود انعطاف در برنامه ذخیره سازی بسیار مهم است. شما باید از پیش، مبالغی را به عنوان هزینه‌های غیر منتظره مانند تعمیر ماشین، تعویض ماشین، درمان بیماری و مواردی از این دست، در صندوقی اضطراری کنار گذاشته باشید تا در صورت وقوع یک حادثه، لازم نباشد برنامه ذخیره پیش پرداخت خود را به تعویق بیاندازید و یا از آن پول برای موارد دیگر استفاده کنید.
در پایان فراموش نکنید: رویای خرید خانه در کانادا تنها زمانی محقق خواهد شد که با جدیت به برنامه ذخیره پیش پرداخت خود بپردازید و برای پس انداز پول به اندازه کافی متعهد باشید. سعی کنید مبلغی بیش از مبلغ پیش پرداخت را در حساب خود داشته باشید تا برای پرداخت دیگر هزینه‌های خرید خانه یا دریافت وام، دچار مشکل نگردید.
برای دریافت روزانه جدیدترین اخبار و مقالات ملک لطفا ایمیل خود را وارد کنید 
