وام مسکن کانادا از تنوع بسیار بالایی برخوردار است و یک نوع خاص از وام ممکن محسوب می‌شود که می‌تواند با توجه به شرایط اقتصادی افراد، برای یک نفر مناسب باشد و برای دیگری نامناسب تلقی گردد. انتخاب هوشمندانه وام مسکن می‌تواند باعث صرفه‌جویی در دراز مدت شود و میزان پرداخت نهایی شما را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. اگر نحوه انتخاب بهترین مورگیج را بدانید و بتوانید با توجه به شرایط خود بهترین آن را انتخاب کنید، تجربه بهتری را در خرید خانه خواهید داشت. در این مطلب قصد داریم تمامی شرایط حاکم و قوانین وام مسکن در کشور کانادا را برای شما شرح دهیم و به شما کمک کنیم که در انتخاب آن، موفق عمل نمایید.
خرید خانه یکی از مهم‌ترین و بزرگ‌ترین گام‌های زندگی اغلب افراد به شمار می‌آید و بسیاری آن را به عنوان یک هدف بزرگ در نظر می‌گیرند. برای آن که بتوانید در خرید خانه موفق عمل کنید، باید وام مسکن خود را به درستی انتخاب کنید و برای تعیین وام مناسب، پیش از هر چیز باید وضعیت مالی خود را به درستی ارزیابی نمایید. به‌خاطر داشته باشید که تاییدیه‌های موسسات مالی مبنای صحیحی برای میزان توانایی شما در دریافت وام نیست؛ چرا که این موسسات از محل همین وام‌ها درآمد دارند و برای آن‌ها بهتر است که مبلغ بیشتری به شما وام بدهند بنابراین بهتر است مبنایی فردی برای دریافت وام داشته باشید.
این مهم است که بدانید بر اساس میزان درآمد، بدهی‌ها و همچنین وضعیت اعتباری که دارید، چه مقدار از درآمد خود را می‌توانید به صورت ماهانه به پرداخت اقساط وام اختصاص دهید و رفاه‌تان به خطر نیفتد. وضعیت کریدیت شما در کنار درآمد و چشم انداز مالی واقع بینانه آینده به شما کمک می‌کند معقولانه‌ترین وام ممکن را برای خود بیابید. اما گاهی ممکن است میزان بدهی‌های شما و یا هزینه‌های ماهانه‌تان مانع بزرگی بر سر راه انتخاب وام مناسب باشند. بنابراین بهتر است تحلیل وضعیت اقتصادی خود را جدی بگیرید و از مشاورین وام مسکن که قادر هستند برنامه بودجه شخصی را تحلیل کنند، استفاده نمایید.
در میان گستره وسیع وام‌های مسکن، تنها یکی از آن‌ها با شرایط شما و خانه‌ای که قصد خرید آن را دارید متناسب است؛ بنابراین پس از بررسی وضعیت اقتصادی خود، باید نوع وامی که برای شما بهتر است را انتخاب کنید. وام‌های مسکن در کانادا به طور کلی به دو دسته تقسیم می‌شوند؛ وام‌هایی با نرخ بهره ثابت و وام‌هایی با نرخ بهره متغیر. پیش از هر چیز بهتر است این دو دسته را بشناسید و ببینید که کدام یک با شرایط شما هماهنگی بیشتری دارد.
این نوع وام‌ها، نرخ بهره ثابت و مشخصی دارند که در تمام طول پرداخت وام و به صورت سالانه به میزان بدهی باقی مانده شما تعلق می‌گیرد. به این ترتیب میزان پرداختی ماهانه شما نیز در تمام مدت پرداخت، تغییر نخواهد کرد.
وام‌های دارای نرخ بهره متفاوت ممکن است ابتدا نرخ بهره کمتری داشته باشند و با گذر سال‌ها افزایش یابند و یا بالعکس. در این حالت میزان اقساط ماهانه شما نیز ممکن است در سال‌های مختلف، متغیر باشد.
معمولاً کسانی که نمی‌خواهند مدت زیادی یک خانه را نگاه دارند، وام‌های با نرخ متغیر را انتخاب می‌کنند و کسانی که خانه‌ای را برای زندگی خریداری کرده‌اند، وام‌های دارای نرخ بهره ثابت را ترجیح می‌دهند. بنا به آمار منتشر شده از سایت Credit karma حدود 75% مردم، وام با نرخ بهره ثابت را انتخاب می‌کنند.
درصد بهره وام بانکی در تعیین میزان اقساط شما نقش مهمی ایفا می‌کند و این درصد بسته به عوامل مختلفی مانند میزان پیش پرداخت شما، قیمت خانه مورد نظر، مدت زمان بازپرداخت وام، نوع ثابت یا متغیر بودن وام و... تعیین می‌گردد. شما باید با توجه به میزان بودجه‌ای که تعیین کرده‌اید، در جستجوی وام‌هایی باشید که نرخ بهره آن‌ها سبب پیشی گرفتن رقم اقساط ماهانه از بودجه شما نشود. در ضمن باید به یاد داشته باشید که اگر پیش پرداخت شما کمتر از 20% ارزش خانه مورد نظر باشد، در این صورت علاوه بر سود وام، مالیات و کارمزد، هزینه ماهانه دیگری تحت عنوان بیمه وام مسکن نیز به شما تعلق خواهد گرفت.
شما می‌توانید زمان بازپرداخت وام خود را تا حدودی تحت مدیریت خود درآورید. پیشنهادات متعددی در این زمینه وجود دارند و این شما هستید که انتخاب می‌کنید وام خود را 10 ساله یا مثلاً 30 ساله تسویه نمایید. نکته در این است که اگر وامی 10 ساله را انتخاب کنید، در این صورت سود کمتری پرداخت خواهید کرد و سریع‌تر به مالکیت قطعی خانه خود خواهید رسید؛ اما میزان اقساط ماهانه شما بیشتر است. اما اگر بخواهید وام خود را 30 ساله تسویه نمایید، در این صورت قسط ماهانه کمتری پرداخت خواهید نمود؛ اما خانه شما برای مدت بیشتری به عنوان ضمانت در وثیقه بانک خواهد بود و سود بیشتری نیز در طی 30 سال پرداخت خواهید کرد.
حال که برای انتخاب بهترین مورگیج توانستیم با توجه به وضعیت اقتصادی خود عوامل اصلی را انتخاب کنیم، زمان آن می‌رسد که با موسسات مالی مختلف تماس گرفته و شرایط هر یک را جویا شویم. شما می‌توانید با طرح سوالاتی موسسات مختلف را با یکدیگر مقایسه کرده و بهترین وام مسکن را برای خود بیابید؛ سوالاتی مانند:
· آیا هزینه مجزایی برای پذیره نویسی، ارائه سرویس و به جریان انداختن وام وجود دارد؟
· آیا کارمزدهای دیگری در کنار نرخ بهره وجود دارند؟
· آیا پکیج‌های پیشنهادی برای وام مسکن در موسسه/بانک شما وجود دارد؟
· بر اساس پیش تاییدیه من، نرخ بهره وام‌های شما چند درصد خواهد بود؟
· آیا هزینه‌ای برای لاک کردن نرخ بهره باید پرداخته شود؟
· آیا جریمه پیش پرداخت در وام‌های شما وجود دارد؟
با طرح چنین پرسش‌هایی، نحوه انتخاب بهترین مورگیج را فرا خواهید گرفت و در میان گزینه‌های پیش رو، بهترین گزینه را انتخاب خواهید نمود. هم بانک‌ها و هم موسسات اعتباری را در نظر بگیرید. سعی کنید وام مورد نظر خود را در میان همه موسسات جستجو نمایید و خود را تنها به بانک‌های رسمی کانادا محدود نکنید. همچنین اگر شرایط اقامتی، شرایط سنی یا شرایط خاص دیگری نیز دارید، درباره آن نیز با موسسات صحبت کنید.
نحوه انتخاب بهترین مورگیج در کانادا به این صورت است که شما باید با توجه به وضعیت اقتصادی خود نوع وام، درصد سود و مدت زمان بازپرداخت را تعیین کنید و سپس با توجه به شرایط خود به سراغ موسسات و بانک‌های مختلف بروید. به‌خاطر داشته باشید که بانک‌ها و موسسات همیشه بهترین پیشنهادات را از جانب خود ارائه می‌کنند و پیشنهادات آن‌ها الزاماً برای شما بهترین پیشنهاد نخواهد بود؛ بنابراین شما باید خود برای تعیین بهترین وام مسکن کانادا اقدام کرده و یل با کارشناسان وام مسکن کانادا مشاوره بگیرید. با آگاهی، وارد عمل شوید.
برای دریافت روزانه جدیدترین اخبار و مقالات ملک لطفا ایمیل خود را وارد کنید 
