بیمه خانه در کانادا و انواع آن

بیمه خانه در کانادا چیست و چه انواع آن 

بیمه ­نامه ­ی خانه به این منظور ساخته و پرداخته شده است تا افراد دو طرف معامله را از آسیب ­ها و ضررهای احتمالی حفظ کند. در صورت بروز مشکل، با تکیه بر بیمه­ نامه، افراد می­توانند نسبت به ادعای متضرر شدن خود اقدام کنند و بعد از ارائه و پردازش آن، سعی بر اثبات آن داشته باشند. این بیمه در انواع مختلف برای دو طرف معامله در برابر عوامل مختلفی در نظر گرفته می­شود. بیمه ­نامه ­ی خانه در تورنتو اجباری نیست اما خیلی از افراد به آن احتیاج دارند، به خصوص اگر بررسی حضوری خانه امکان­ پذیر نباشد.

بیمه ­ی خانه در کانادا یکی از روش­های مفید و معتبر اعاده­ ی غرامت و دادرسی نسبت به خانه و متعلقات آن است. به این وسیله افرادی که صاحبان خانه هستند و همچنین افرادی که به هر شکلی در آن سکونت دارند از آسیب­های احتمالی به دور نگه داشته و بیمه می­شوند. بیمه­ ی خانه از ضررهای مالی وارد شده از سمت خانه هم در برابر مستأجر و خریدار در برابر صاحب خانه محافظت می­کند. بیمه­ ها در انواع کشورها و مناطق، انواع مختلفی دارند و بیمه­ ی خانه یکی از مفیدترین و لازم ­ترین بیمه­ های موجود در کانادا محسوب می­شود. بیمه همیشه به این شکل کار می­کند که با صرف یک هزینه­ ی یک باره و مشخص و محدود، فرد تحت بیمه را از ضررهای احتمالی در آینده حفظ می­کند؛ بیمه­ ی خانه هم به همین شکل است؛ با اینکه ممکن است هر بیمه­ ی خانه در منطقه­ ای خاص ابعادی داشته باشد که شامل دیگر بیمه­ ها نشود. در ادامه به این ابعاد پرداخته می­شود.

بیمه مالکیت

بیمه­ ی مالکیت یا Title Insurance به این معنی است که بلافاصله بعد از اینکه به وسیله ­ی یک امضا؛ ملکی از فردی به فردی دیگر انتقال داده شد، از صاحب جدید ملک در برابر اتفاقات و آسیب­ها نسبت به مالکیت او دفاع شود. در واقع بیمه ­ی مالکیت تلاش می­کند که از مالکیت مالک جدید محافظت کند. 

بیمه ­ی خانه چطور کار می­کند؟

در هر معامله ­ای در زمینه­ ی ملک و املاک، داشتن بیمه­ ی خانه­ ی شفاف و واضح ضروری است. تحقیق و جست و جو درباره ­ی ملک خانه به این شکل است که شرکت ارائه­ دهنده­ ی خدمات بیمه باید قبل از انجام هر کاری شرایط و تاریخچه ­ی ملک را بررسی و درباره­ ی آن کند و کاو کند تا متوجه شود که نسبت به ملک این خانه ادعایی حقوقی صورت گرفته است یا خیر. بود و نبود چنین ادعاهایی در تحقیق درباره­ ی سوابق عمومی برای تعیین وضعیت ملک خانه و تأیید مالکیت حقوقی و رسمی آن مشخص می­شود.

بیمه­ ی خانه هم ساکن خانه و هم صاحب خانه یا اجاره دهنده را از ضررهای مالی و مادی شامل خسارت، نقض در بیمه و وثیقه حفظ می­کند. رایج­ترین و متداول­ترین ادعاها علیه ملک یک خانه، در مورد اشکال در بدهی و وثیقه ­ها، وصیت­نامه ­های نا شفاف و مالیات ­ها هستند. بر خلاف بیمه­ های سنتی که فرد و یا ملک تحت بیمه را از شرایط، اتفاقات و پیشامدهای ناگوار حقوقی محتمل در آینده حفظ می­کند، بیمه ­­نامه­ ی مالکیت یا Title insurance حامی منافع فرد تحت بیمه در ادعاهای مربوط به گذشته هم هست.

پایه ­ای­ ترین موارد بیمه­ ی خانه، شامل موارد زیر می­شود:

• مالکیت توسط دیگری
• پوشش خسارات ناشی از امضاهای نادرست درج شده در اسناد، همچنین جعل و کلاه‌برداری
• سوابق ناقص
• عهدهای محدودکننده در قالب عباراتی که از ارزش ملک خانه کم می­کنند.
• محافظت در برابر قضاوت­های علیه ملک مانند دعاوی و بدهی­ های عقب افتاده، مانند بدهی ­های مالیاتی پرداخت نشده
• راحتی در اشتراکات و در نظر گرفتن حق دیگری برای استفاده از بخشی از ملک که متعلق به او نیست؛ مانند راه ورودی خودرو
• اجبار در تغییر دادن ساختار خانه به دلیل نقض کردن قوانین بومی منطقه ­ای
• پوشش هزینه­ های حقوقی

دیگر موارد بیمه

البته که مواردی هم هست که شامل بیمه نمی­شود و به این دلیل از خدمات بیمه محروم هستند. افراد باید قبل از انجام دادن کارهای نهایی بیمه­ ی خانه این موارد را مطالعه کرده باشند. موارد محرومیت از بیمه­ ی خانه مواردی هستند مانند:

ادعاهای افراد بومی منطقه،

1. آلودگی محیطی
2. مواردی که فقط با حضور و بررسی حضوری مشخص می­شوند مانند متراژ فضایی کمتر از مقدار تصور و ذکر شده در تعهد
3. مواردی که در گزارش‌های عمومی ذکر نشده مانند بدهی­ های گفته نشده، بازسازی و تغییرات انجام شده توسط مالک اصلی خانه، نقض آیین ­نامه­ ی منطقه ­ای به خاطر تغییرات اعمال شده، مسائل مربوط به آب شرب و اجازه­ ی خریدار و مالک جدید برای تغییر دادن کاربری ملک یا اعمال نوسازی.

برای  پایین­تر آوردن مقدار ریسک، این‌ها مواردی هستند که باید قبل از قرارداد مطالعه شوند نه بعد از مالکیت بر خانه. وکلایی که برای وکالت مشتریان برای خرید خانه در تورنتو اقدام می­کنند موظف هستند طبق مسئولیت خود این موارد را شفاف­ سازی و یادآوری کنند. همچنین افراد می­توانند برای اعمال هرگونه تغییر به طور مثال بازسازی، ابتدا با وکیل و مسئولان بیمه ­ی خود مشورت کنند.

هزینه ­ی بیمه نامه خانه  در اونتاریوی کانادا به عواملی مانند کاربری و ارزش ملک بستگی دارد. اکثر حق بیمه ­ها برای دو طرف معامله کمتر از 300 تا 400 دلار کانادا هستند.

در صورت بروز مشکل، با تکیه بر بیمه ­نامه، افراد می­توانند نسبت به ادعای متضرر شدن خود اقدام کنند و بعد از ارائه و پردازش آن، سعی بر اثبات آن داشته باشند. نهایتاً این شرکت بیمه و مراجع قانونی هستند که تصمیم نهایی را می­گیرند و راه حل می­دهند؛ بنابراین ممکن است نتیجه به نفع یکی از طرفین نباشد.

انواع بیمه خانه در کانادا

به طور کل دو نوع بیمه­ ی خانه در کانادا وجود دارد که یکی مختص به صاحب‌خانه و دیگری مختص ساکن یا خریدار است. همان‌طور که گفته شد، بیمه ­نامه­ ی خانه شامل دو طرف معامله می­شود. تقریباً همه­ ی صاحبان ملک، خریدار را مستلزم می­کنند تا صاحب خانه را در برابر ضرر و زیان­ های مربوط به خانه به وسیله ­ی بیمه محافظت کند. این بیمه فقط فرد صاحب خانه را مورد محافظت قرار می­دهد. از آنجایی که بیمه­ ی خانه مصون از خطا نیست و همچنان صاحب ملک از جانب یک سری خطرات تهدید می­شود، نیاز به بندهای الحاقی و موارد اضافی در بیمه­ برای صاحب خانه است.

در مقابل برای فرد خریدار یا مستأجر خانه هم بیمه­ هایی وجود دارد تا این فرد را از خطرات احتمالی تهدید کننده حفظ کند. در واقع هر دو طرف نسبت به بیمه ­ی خانه، نسبت به همدیگر مسئول هستند تا امنیت یکدیگر را تأمین کنند.

ریسک­ هایی که باید در صورت بیمه­ ی خانه نداشتن متحمل شد

بیمه نداشتن خطرات زیادی را متوجه طرفین معامله می­کند. تصور کنید که یک خریدار به دنبال خرید خانه ­ی محبوب مورد نظر خود است و بعد از پیدا کردن این خانه، با تمام مالیا­ت و بدهی­ های گذشته­ ی آن مواجه می­شود. در صورت نبود بیمه­ ی خانه، تمام این مبالغ و بدهی­ ها متوجه فرد خریدار جدید است و او یا باید خانه را از دست بدهد و یا مبالغ را پرداخت کند. در چنین شرایطی بیمه­ ی خانه از دارایی و اموال خریدار تا زمانی که مالک دارایی هستند دفاع می­کند.

جمع ­بندی

بیمه ­نامه­ ی خانه به این منظور ساخته و پرداخته شده است تا افراد دو طرف معامله را از آسیب­ ها و ضررهای احتمالی حفظ کند. بیمه­ ی مالکیت به طور خاص از مالکیت افراد دفاع می­کند و این مالک می­تواند مالکی قدیمی یا جدید بعد از معامله باشد. البته که این یک جایگزین بالفعل خدمات وکالت در خصوص ملک و املاک نیست و در صورت بروز هر گونه مشکلی در خصوص خانه و ملک و متضرر شدن، افراد باید برای مطرح کردن ادعا، ارائه و پردازش و اثبات آن با استناد به بیمه ­نامه ­ی خانه­ ی خود اقدام کنند. بیمه مانند هر محافظ دیگری، حافظ دارایی افراد است و در صورت نبود بیمه، تمام مشکلات، زیان­ها و پیگیری­ ها بر روی دوش خود افراد است.